易融優車網丨2018汽車金融預測以租代購玩轉萬億

根據數據，2017年中國汽車產銷分別為2901.54萬輛和2887.89萬輛，同比增長3.19%和3.04%，增速比上年同期回落11.27個百分點和10.61個百分點。而乘用車產銷分別為2480.67萬輛和2471.83萬輛，同比增長1.58%和1.40%；商用車產銷420.87萬輛和416.06萬輛，同比增長13.81%和13.95%。

汽車行業的發展帶動的是萬億級的汽車金融市場。2018年，國內汽車金融的發展依然令人興奮。據業內人士分析，整體經濟下行壓力下，2017年和2018年，新車市場微增長是大概率事件。在前不久中國汽車工業協會舉辦的2018年中國汽車市場發展預測峰會上，中汽協表示，中國汽車實現銷量預計將達到2900萬輛，同比增速約為3.5%。2018年中國汽車市場銷量預期增速為3%，其中乘用車增長3%，商用車增長2%，市場整體需求量為3011萬輛。

從國內汽車金融消費貸款規模的增長情況看，不同階段的增長有一定差異。2000年~2004年，我國汽車金融消費貸款規?；鶖敌?、增速快，年復合增長率約72%；2004年~2010年，由于壞賬率高企、各大銀行一度暫停汽車消費信貸業務，汽車金融消費信貸規模年復合增長率為7%；2010年~2016年保持了近27%的復合增長率，增長態勢趨于穩定，其中2016年我國汽車金融消費信貸規模超過10000億元。按照25%的復合增長率計算，2017年、2018年汽車金融消費信貸規模預計達到1.25萬億元、1.56萬億元；保守按照20%的復合增長率計算，2017年、2018年汽車金融消費信貸規模預計達到1.2萬億元、1.44萬億元。到2020年，汽車金融滲透率有望提升至50%以上。

那么，面對萬億級的汽車金融市場，在國內都是怎么玩轉的呢？汽車金融在專業人士眼中是很高深復雜的行業，但是在普通消費者眼中無非就是“貸款買車”，目前國內“貸款買車”玩得溜的分兩種，一種是車在消費者名下，再抵押給銀行等金融機構，稱為“回租”，另一種是車在汽車公司名下，供完再過戶到消費者名下，稱為“直租”，都屬于融資租賃。

在經濟繁華的廣東就有不少專注汽車融資租賃的汽車公司，根據消費者自身資質為其匹配最低利息、低首付的最佳分期購車方案。傳統的車貸業務需要車價最少30%的首付，再加上購置稅、保險、上牌、GPS等前期費用，一輛裸車8萬多落地10來萬的車，首付得渠道4萬多了。但若是通過易融優車網的車貸業務，基本可以做到車價零首付，只需1萬多的首付即可提車。

而“回租”則是近幾年興起的“以租代購”模式，即以租賃的形式實現分期購車的過程，車輛前期在公司名下，供完之后過戶到客戶名下。首付也只需20%，如一輛指導價10萬的汽車，首付1萬多即可提車。好處在于可提供公司牌，無需居住證，直接就能上廣東省內牌。而且針對征信不佳、黑名單客戶，視情況增加20%首付亦可操作。

隨著我國汽車保有量和產銷量的持續增長，汽車技術的日趨成熟，以及互聯網+對汽車行業的不斷影響，汽車金融的市場規模逐步擴大，市場主體逐步豐富，汽車金融模式也在不斷演進。